Guia Para Comprar e Financiar sua Casa nos EUA​

Descubra os passos essenciais para adquirir sua casa nos Estados Unidos.

Adquirir uma casa nos Estados Unidos é um objetivo comum tanto de quem já reside no país, quanto de quem é imigrante. Embora o mercado imobiliário americano ofereça diversas oportunidades, é essencial compreender os processos e requisitos para transformar esse sonho em realidade.​ Para compreender todos os detalhes desse processo e garantir sucesso no seu financiamento, continue comigo. Vamos lá?

Passos Iniciais: Documentação Necessária e Construção de Histórico de Crédito

1. Obtenção do ITIN:
   • O que é? O Número de Identificação Fiscal Individual (ITIN) é emitido pelo Serviço de Receita Federal dos EUA (IRS) para indivíduos que não possuem e não são elegíveis para um Número de Seguro Social (SSN), mas que têm obrigações fiscais nos EUA.​
   • Como obter? Preencha o Formulário W-7 do IRS e envie-o junto com documentos que comprovem sua identidade e status de estrangeiro.​
2. Declaração de Imposto de Renda:
   • Obrigatoriedade: Mesmo sendo estrangeiro, se você possui renda nos EUA, é obrigado a declarar imposto de renda.​
   • Benefícios: Declarar corretamente seus rendimentos demonstra conformidade com as leis fiscais e auxilia na construção de um histórico financeiro positivo, essencial para futuras transações financeiras, como a obtenção de crédito.​
3. Construção de Histórico de Crédito:
   • Cartão de Crédito Garantido (Secured Credit Card): Este cartão exige um depósito de segurança que geralmente corresponde ao limite de crédito. Por exemplo, ao depositar US$ 500, esse será seu limite de crédito. O uso responsável deste cartão ajuda a construir seu histórico de crédito.​
   • Pagamentos Pontuais: Pague contas, empréstimos e cartões de crédito em dia, pois o histórico de pagamentos representa uma parte significativa da sua pontuação de crédito.​
   • Utilização Responsável do Crédito: Utilize menos de 30% do seu limite de crédito disponível. Por exemplo, se seu limite é de US$ 1.000, mantenha o saldo abaixo de US$ 300.​

Dica Adicional: Compra de Veículo para Construção de Crédito

Adquirir um veículo nos EUA pode ser uma estratégia eficaz para construir e melhorar seu histórico de crédito, desde que seja feito de maneira consciente:​

• Financiamento Tradicional: Optar por financiar um carro por meio de instituições financeiras tradicionais, como bancos ou cooperativas de crédito, pode contribuir positivamente para o seu crédito. Esses financiamentos geralmente são reportados às principais agências de crédito, ajudando a estabelecer um histórico sólido.​
• Evitar Concessionárias “Buy Here, Pay Here”: Embora essas concessionárias ofereçam facilidade na aprovação de crédito, especialmente para quem possui histórico limitado, elas apresentam desvantagens significativas, como:​
  • Taxas de Juros Elevadas: Os financiamentos nessas concessionárias costumam ter juros mais altos em comparação com instituições financeiras tradicionais.​
  • Veículos Supervalorizados: Há relatos de veículos vendidos a preços superiores ao valor de mercado.​
  • Impacto Limitado no Crédito: Nem todas essas concessionárias reportam os pagamentos às agências de crédito, o que pode não contribuir para a construção do seu histórico.​

Principais Bancos que Oferecem Financiamento Imobiliário para Imigrantes

Diversas instituições financeiras nos EUA oferecem programas específicos de financiamento imobiliário para estrangeiros, incluindo imigrantes. Abaixo, destacamos alguns dos principais bancos que facilitam o acesso ao crédito imobiliário para não-residentes:​

1. BB Americas:
   • Descrição: Subsidiária do Banco do Brasil, o BB Americas atende clientes de diversas nacionalidades, com destaque para latino-americanos e outras nacionalidades.
   • Condições: Oferece financiamento de até 75% do valor do imóvel, com prazos que variam entre 15 e 30 anos.​
2. Helm Bank USA:
   • Descrição: Especializado em atender clientes internacionais, o Helm Bank USA oferece programas de empréstimo que auxiliam estrangeiros a estabelecerem histórico de crédito nos EUA.​
   • Serviços: Assistência personalizada na seleção das melhores opções de financiamento, incluindo empréstimos para aquisição de imóveis residenciais e comerciais.​
3. J.P. Morgan Private Bank:
   • Descrição: Uma das maiores instituições financeiras globais, oferece opções de financiamento imobiliário para uma ampla gama de propriedades, incluindo residenciais e comerciais.​
   • Condições: Disponibiliza taxas competitivas e prazos flexíveis.​

Utilize Plataformas Online para Buscar Imóveis nos EUA

Para ampliar suas opções na busca por imóveis nos Estados Unidos, especialmente através de leilões imobiliários, considere utilizar as seguintes plataformas online:​

• Xome.com: Oferece uma experiência integrada, combinando leilões de imóveis com listagens tradicionais do MLS, facilitando a busca e aquisição de propriedades.​
• Hubzu.com: Especializada em leilões online, disponibiliza uma ampla variedade de propriedades, desde residenciais até comerciais, permitindo que os compradores façam lances de forma transparente e eficiente.​
• Auction.com: Focada em propriedades executadas e REO (Real Estate Owned), esta plataforma oferece oportunidades para investidores adquirirem imóveis abaixo do valor de mercado.​
• ServiceLinkAuction.com: Fornece acesso a leilões de imóveis, incluindo propriedades bancárias e execuções hipotecárias, com informações detalhadas para auxiliar na tomada de decisão.​
• RealtyBid.com: Parceria com diversas instituições financeiras, disponibilizando uma variedade de propriedades em leilão, atendendo tanto investidores quanto compradores residenciais.​

Ao explorar essas plataformas, é essencial analisar detalhadamente cada propriedade e compreender os termos específicos de cada leilão para garantir uma aquisição segura e alinhada às suas expectativas.

Transformando o Sonho em Realidade

​Adquirir uma casa nos Estados Unidos é um objetivo alcançável para imigrantes, desde que se compreenda e siga os passos essenciais do processo. Inicialmente, é fundamental obter o Número de Identificação Fiscal Individual (ITIN) e manter as declarações de imposto de renda em dia, demonstrando conformidade com as leis fiscais do país. A construção de um histórico de crédito sólido, por meio de práticas financeiras responsáveis, como o uso adequado de cartões de crédito e pagamentos pontuais, é crucial para aumentar a elegibilidade a financiamentos imobiliários.​

Diversas instituições financeiras americanas oferecem programas de financiamento adaptados para estrangeiros, facilitando o acesso ao mercado imobiliário. Além disso, plataformas online especializadas permitem a busca eficiente por imóveis, ampliando as opções disponíveis. É importante estar atento às obrigações fiscais e manter registros financeiros transparentes para garantir condições favoráveis na aquisição do imóvel.​

Com planejamento cuidadoso, disciplina financeira e orientação adequada, o sonho de possuir uma casa nos EUA pode ser concretizado, proporcionando segurança e estabilidade para você e sua família.