Empréstimo para CLT: tudo o que você precisa saber sobre a modalidade

Entenda o que é, quais são as taxas, qual o prazo para receber e quem pode solicitar o empréstimo para CLT.

Você já ouviu falar no novo empréstimo para CLT? A modalidade vem ganhando destaque entre os profissionais, especialmente por oferecer possibilidades mais interessantes e acessíveis. De acordo com o Ministério do Trabalho e Emprego (MTE), a expectativa é que ele movimente até R$ 120 bilhões nos primeiros meses de negociação — um sinal claro de que a novidade chegou com força.

A grande vantagem desse tipo de solicitação está na forma de pagamento: o próprio sistema subtrai automaticamente os valores do contracheque do funcionário. Por isso, os percentuais cobrados costumam ser muito mais baixos do que em outras modalidades de crédito. Ficou interessado? Então continue com a gente, pois vamos explicar como funciona o empréstimo para CLT.

O que é o empréstimo para CLT?

O empréstimo para CLT é uma possibilidade de crédito consignado voltada especialmente para empregados no formato CLT. De forma prática, ele funciona com o desconto das parcelas subtraídas do contracheque do funcionário, o que traz mais segurança tanto para quem empresta quanto para quem toma o crédito. 

Como resultado, os percentuais cobrados são consideravelmente mais baixos do que em outras formas de empréstimo. Além disso, o contratado também ganha prazos mais flexíveis para quitar a dívida, tornando essa opção muito mais interessante e vantajosa para quem necessita de crédito com condições que realmente são acessíveis.

Qual é a taxa?

Os percentuais cobrados neste formato de crédito são bem mais atrativos do que nas opções tradicionais de crédito. A proposta do governo é oferecer empréstimos com percentuais entre 2,5% e 3% ao mês, bem abaixo dos atuais 6% praticados em outras modalidades. 

Para quem busca um exemplo prático, a Caixa Econômica Federal já disponibiliza o consignado para empregados CLT com percentuais que variam de 1,60% a 3,17% ao mês, dependendo da análise de crédito de cada cliente. Contudo, é relevante destacar que a taxa final vai depender da avaliação de risco feita pelos bancos, considerando fatores como o tempo de registro em carteira e o histórico de crédito.

Diferente de outras modalidades, como o consignado do INSS ou para quem trabalha na esfera pública, o empréstimo para CLT não terá um limite de juros fixado, o que torna ainda mais importante pesquisar e comparar as ofertas antes de fechar o contrato.

Qual o prazo para receber?

Para solicitar o empréstimo para CLT, o processo é simples e prático. Primeiro, o trabalhador precisa acessar o link da CLT Digital, seja pelo site ou pelo aplicativo. Em seguida, é necessário permitir o repasse das suas informações do eSocial, que reúne todas as informações trabalhistas em um único sistema eletrônico. 

Com essa autorização liberada, o trabalhador começa a receber ofertas de crédito em um dia. Além disso, os próprios bancos também podem oferecer o consignado privado através de seus ambientes online facilitando ainda mais o alcance do crédito.

Como são as parcelas?

O pagamento desta forma funciona de forma prática e automática. Todos os meses, o valor da dívida mensal será descontado automaticamente no salário do mês do trabalhador, utilizando o sistema do eSocial, não ultrapassando o número máximo de 35% do salário. Depois de requerer o empréstimo, o trabalhador pode acompanhar a cada mês as atualizações dos pagamentos.

Em situação de desligamento da empresa, a empresa abaterá o saldo devedor nas verbas rescisórias, considerando até 10% do FGTS e 100% da multa. Se a quantia não quitar a dívida, a empresa interromperá temporariamente o cumprimento dos valores mensais.

Quando o empregado conquistar um novo emprego com o mesmo formato, a quitação é retomada, com a devida atualização do saldo. Além disso, é possível negociar junto ao banco, um novo modelo de quitação. Caso o empregado altere seu vínculo empregatício, o desconto permanecerá, sendo agora efetuado pelo novo contratante através do eSocial.

Para quem o empréstimo para CLT funciona melhor?

Essa modalidade se ressalta como uma em que os montantes das prestações do empréstimo são retirados automaticamente da remuneração do empregado. Essa dinâmica oferece mais previsibilidade e uma garantia de pagamento maior para as agências que oferecem. Como resultado, os bancos conseguem praticar percentuais de juros reduzidos em relação às alternativas disponíveis no mercado.

Para aproveitar todas essas vantagens de forma segura e consciente, o trabalhador precisa atender a alguns requisitos importantes. Ter estabilidade no emprego, contar com uma renda fixa mensal e manter uma boa previsão de entrada e saída de dinheiro durante o período de quitação são fatores essenciais. Dessa maneira, é possível minimizar o potencial de endividamento e garantir o uso responsável.

Então, chegamos ao fim do nosso conteúdo sobre o que é o empréstimo para CLT. Sendo assim, esperamos que tenha ajudado você a entender melhor o assunto que está tão em alta. E, se você busca formas de equilibrar o orçamento, não deixe de conferir nossas dicas de como garantir uma vida financeira saudável.