Como limpar o nome? Confira esses 6 passos

Organização e controle são a chave de como limpar o nome e ter uma vida financeira saudável.

Ter um nome limpo permite às pessoas diversas possibilidades, como ter um bom crédito, aprovar financiamentos e conseguir empréstimos. Por isso, para quem está negativado, saber como limpar o nome é essencial para manter uma vida financeira saudável.

O endividamento financeiro não apenas impede o acesso a essas vantagens, mas também pode levar à aquisição de novas dívidas, tornando ainda mais difícil resolver o problema. Por isso, neste conteúdo, vamos apresentar um guia sobre como limpar o nome. Continue lendo!

Qual a importância de saber como limpar o nome?

Como comentamos brevemente no início, ter o nome limpo possibilita a obtenção de financiamentos e empréstimos com melhores condições e juros menores. Além disso, estar com o nome sujo traz algumas consequências negativas, como:

• Restrições para obter crédito: Ter dívidas atreladas ao nome pode dificultar a aprovação de crédito e, mesmo quando concedido, as taxas de juros costumam ser bem mais altas devido ao risco percebido pelos credores;  
• Limitações em contratos de serviços: Estar com o nome negativado pode resultar na recusa de serviços como telefonia, internet e até aluguel de imóveis, exigindo garantias adicionais para a contratação.  
• Impacto emocional: Além dos desafios financeiros, a inadimplência pode gerar um grande desgaste emocional, afetando a saúde mental e os relacionamentos pessoais, especialmente quando a pessoa se sente incapaz de regularizar sua situação.

Passo a passo completo de como limpar o nome

Com tantas restrições e problemas relacionados ao nome sujo, vale a pena entender um pouco melhor como funciona para regularizar e não ter mais com o que se preocupar, não é? Então, confira o passo a passo que preparamos:

1. Consulte o seu CPF

O primeiro passo é consultar a situação do seu CPF. Dessa forma, você pode identificar quais pendências estão vinculadas ao seu nome e começar a resolvê-las. Existem diversos sites que oferecem esse serviço mediante pagamento, geralmente os das próprias empresas de negociação de dívidas. Os Correios também oferecem essa consulta, tanto online quanto presencialmente.

2. Entenda a sua situação financeira atual

Com as informações sobre as pendências vinculadas ao seu nome, é hora de entender como está sua situação financeira atual. Faça um balanço do quanto entra de receita mensal e quais são suas despesas fixas.

Este é o momento de ser transparente com você mesmo e identificar o que pode ser momentaneamente cortado, quais gastos são totalmente desnecessários e o que realmente não é possível abrir mão. Tendo essas informações, você precisa definir quanto conseguirá direcionar para a quitação das dívidas que estão comprometendo seu nome.

3. Faça a renegociação das suas dívidas

Com a sua vida financeira mais clara, é o momento de buscar a negociação da sua dívida com os credores. Contate-os e informe a sua intenção de quitar o que deve.

A maioria das empresas querem resolver essas inadimplências e acabam disponibilizando acordos facilitados como a amortização da dívida, os descontos nos valores, a extensão dos prazos ou a redução das taxas de juros. Claro que é sempre importante analisar qual das alternativas é a melhor para você.

4. Planeje o seu futuro financeiro

Depois de consultar as opções para quitação, faça um planejamento financeiro estratégico, tendo esse objetivo como prioridade.

Caso tenha mais de uma dívida para pagar, dê preferência às que possuem taxas de juros mais altas ou às que oferecem melhores condições de negociação. Com isso em mente, estabeleça um calendário com as datas acordadas e cumpra todos os prazos.

Buscar uma segunda fonte de renda também pode ser uma alternativa interessante nesse período, ajudando a alcançar seu objetivo mais rapidamente.

5. Não falhe com o acordo

Evite comprometer o acordo que conseguiu com o credor; cumpra o valor e o prazo de pagamento das parcelas rigorosamente. Caso contrário, você pode acabar ficando com o nome sujo novamente e prejudicando todo o esforço feito até o momento.

Se surgir um imprevisto que realmente o impossibilite de cumprir com sua obrigação, procure seu credor o quanto antes e explique a situação para tentar renegociar um novo acordo.

6. Previna-se de adquirir novas contas

Durante o processo de quitação da dívida e mesmo após concluí-lo, procure não contrair novas dívidas. Dê preferência a pagamentos à vista e evite utilizar créditos que acumulam juros, como o cheque especial e o rotativo do cartão de crédito.

Dessa forma, em algum tempo, você estará com o seu nome limpo e conseguirá melhores condições de crédito, como mencionamos no início do texto.

Quanto tempo levar para limpar o nome?

Ao contrário do que muitos imaginam, não leva tanto tempo para limpar o nome. De acordo com a legislação brasileira, a remoção da restrição deve ser realizada pela empresa em até 5 dias úteis após a quitação total ou o pagamento da primeira parcela da negociação.

Então, chegamos ao fim do nosso conteúdo sobre como limpar o nome. Mas se você está interessado em manter um planejamento do seu dinheiro de forma mais estratégica, certamente vai gostar de conhecer esses 6 apps de controle financeiro que vão salvar as suas finanças.